При таком методе проценты начисляются каждый день на текущую сумму вклада с учетом всех приходных и расходных операций.
Содержание
Принцип расчета по ежедневному остатку
Формула для расчета
| Формула | Доход = Σ(Остаток дня × Ставка / 365) за все дни периода |
| Где | Σ - сумма по всем дням, Остаток дня - сумма на конец дня |
Пошаговый алгоритм расчета
- Фиксируйте остаток на счете на конец каждого дня
- Рассчитайте дневной доход: Остаток × (Ставка/100)/365
- Суммируйте дневные доходы за расчетный период
- При капитализации добавьте начисленные проценты к телу вклада
Пример расчета за 5 дней
| День | Остаток (руб) | Расчет дня (12% годовых) | Доход за день |
| 1 | 100,000 | 100,000 × 0.12/365 | 32.88 |
| 2 | 100,000 | 100,000 × 0.12/365 | 32.88 |
| 3 | 150,000 (пополнение) | 150,000 × 0.12/365 | 49.32 |
| 4 | 120,000 (снятие) | 120,000 × 0.12/365 | 39.45 |
| 5 | 120,000 | 120,000 × 0.12/365 | 39.45 |
| Итого за 5 дней | 193.98 | ||
Особенности метода
- Учитывает изменение суммы вклада в течение периода
- Точнее отражает реальный доход при частых операциях
- Требует ежедневного учета остатков
- Чаще применяется для расчетных счетов с процентами на остаток
Сравнение с обычным начислением
| Параметр | Ежедневный расчет | Стандартный метод |
| Учет операций | Да | Нет |
| Точность | Максимальная | Средняя |
| Сложность | Высокая | Низкая |
Как упростить расчеты
- Используйте Excel с формулой СУММПРОИЗВ
- Применяйте специальные калькуляторы вкладов
- Запросите выписку по счету с ежедневными остатками
- Автоматизируйте расчеты через банковские API
