| Критерий | Инвесткопилка | Банковский вклад |
| Доходность | Не гарантирована, потенциально выше | Фиксированная, известна заранее |
| Риски | Возможна потеря части средств | Защищена системой страхования вкладов |
| Сроки | Гибкие, можно вывести в любой момент | Обычно фиксированные |
| Минимальная сумма | Часто от 1000 рублей | Зависит от банка (обычно от 10 000 руб) |
- Вклады: фиксированный процент (5-8% годовых в 2023-2024 годах)
- Инвесткопилки: зависит от выбранных активов (в среднем 10-15%, но с рисками)
- Нужна гарантия сохранности основной суммы
- Требуется предсказуемый доход
- Срок накоплений менее 1 года
- Неприемлемы любые риски потери средств
- Страхование вкладов до 1,4 млн рублей
- Четкие условия договора
- Простота открытия и управления
- Подходит для краткосрочных целей
- Горизонт инвестирования от 3 лет
- Готовность к риску ради более высокой доходности
- Ежемесячное пополнение (усреднение стоимости)
- Долгосрочные финансовые цели (пенсия, образование детей)
- Потенциально более высокая доходность
- Возможность инвестировать небольшие суммы
- Автоматизация процесса накопления
- Диверсификация активов
Сравнение налоговых условий
| Налог на доход | 13% с доходов от инвестиций свыше 1 млн руб/год | Не облагается (если ставка ниже ключевой+5п.п.) |
| Льготы | ИИС (налоговый вычет) | Отсутствуют |
- Вклады: защищены АСВ, но подвержены инфляции
- Инвесткопилки: рыночные риски, но есть потенциал опередить инфляцию
Что выбрать для разных целей
| Финансовая подушка | Вклад |
| Накопление на квартиру (3-5 лет) | Комбинация вклада и консервативной инвесткопилки |
| Пенсионные накопления | Инвесткопилка с акцентом на акции |
Заключение
Выбор между инвесткопилкой и вкладом зависит от ваших финансовых целей, горизонта инвестирования и отношения к риску. Для максимальной эффективности часто рекомендуют комбинировать оба инструмента, распределяя средства согласно индивидуальной стратегии.
